Como gerir cartões de crédito com eficiência e evitar dívidas

Gerir os cartões de crédito pode ajudar a organizar as finanças pessoais e oferecer vantagens. Mas se forem mal geridos, os cartões de crédito podem gerar dívidas difíceis de pagar. 

Neste artigo, compreenda como funcionam os cartões de crédito, como evitar o endividamento e o que fazer se tiver uma fatura demasiado alta. 

O que são cartões de crédito? 

Em suma, um cartão de crédito permite-lhe fazer compras agora e pagar mais tarde.  

Ao contrário dos cartões de débito, o valor não sai logo da conta. Ou seja, o valor é acumulado numa fatura mensal. 

Se pagar o total da fatura no prazo definido, normalmente não paga juros. Mas se optar por pagar apenas uma parte (como o mínimo mensal), o valor em dívida acumula juros elevados. 

Quais os custos e taxas a considerar ao usar um cartão de crédito? 

Antes de usar um cartão de crédito, é importante perceber os encargos associados. 

Veja a tabela abaixo com valores indicativos dos principais encargos. 

Por que surgem dívidas com cartão de crédito? 

As principais razões são: 

• Pagamentos mínimos sucessivos; 

• Compras por impulso e fora do orçamento; 

• Acumulação de prestações sem controlo; 

• Juros compostos ao longo do tempo; 

• Comissões por atraso no pagamento.

Exemplo prático 

Uma dívida de 1.500€, paga com o mínimo de 5%/mês e TAEG de 15,7%, pode levar mais de 24 meses a ser saldada, o que se traduz em mais de 300€ em juros. 

Posso pagar apenas o valor mínimo da fatura? 

Sim, mas não é recomendável. A dívida cresce todos os meses e o custo final será muito mais elevado. 

Os cartões de crédito têm seguros incluídos? 

Alguns sim. Por exemplo, algumas opções incluem proteção em viagem ou compras. 

Antes de contratar o seu cartão de crédito, verifique as condições aplicáveis. 

O que fazer em caso de roubo ou fraude do cartão de crédito? 

Para evitar que façam dívidas em seu nome, deve bloquear de imediato o cartão através do banco ou linha direta.  

Depois, confirme os movimentos e peça a substituição. 

Como usar cartões de crédito sem cair em dívidas? 

A chave está no controlo e na boa gestão das finanças pessoais. 

Seguindo alguns passos simples, é possível usar cartões de forma responsável e sem surpresas. 

1. Pague sempre o valor total da fatura 

Evite o pagamento mínimo. Se pagar apenas 5% do valor, o restante acumula juros.  

A fatura pode parecer leve no momento, mas o custo final será muito superior. 

2. Defina um limite de gastos mensal 

Crie um teto máximo para compras com o cartão. Idealmente, não deve ultrapassar 30% do seu rendimento disponível. Isto evita endividamento desnecessário. 

3. Use alertas e apps de controlo 

Ative notificações no homebanking ou use apps que o avisam dos gastos.  

Ver o valor em tempo real ajuda a evitar excessos e a cumprir os seus objetivos. 

Como negociar dívidas com cartão de crédito? 

Se a sua fatura já passou do limite, há formas de recuperar o controlo. 

A principal é contactar o banco para pedir: 

• Um plano de pagamento faseado; 

• Redução da taxa de juro; 

• Isenção de comissões por atraso; 

• Suspensão temporária do cartão.

Apesar de parecer simples, nem todos os bancos oferecem condições vantajosas. Além disso, o processo pode ser moroso. 

Em alternativa, pode recorrer à Bravo. Com a ajuda dos especialistas, conseguirá negociar a dívida com desconto e, assim, aliviar a sua taxa de esforço mensal. 

Comece a gerir os cartões de crédito com inteligência 

Gerir cartões de crédito não tem de ser complicado. Com boas práticas, é possível beneficiar da flexibilidade do cartão sem cair em dívidas. 

Se já está em incumprimento, uma das formas de sair das dívidas é contactar a Bravo. 

Com uma equipa especializada, a Bravo pode ajudá-lo a resolver as suas dívidas com desconto e sem complicações.  

Marque já a sua consultoria financeira gratuita e traga leveza às suas finanças pessoais! 

Nota: O conteúdo deste artigo tem caráter informativo e não substitui a consulta das entidades oficiais relacionadas com o tema.